ライフプランの
FP相談はエバーサイド

エバーサイドでは、『生涯にわたって充実した生活を送るための人生設計』を“ライフプラン”と呼んでいます。その人個人だけでなく、家族を含めた生活設計といえます。

私たちは、「マイホームを実現したい」、「日常的に趣味・スポーツを楽しみたい」、「退職後、海外に長期滞在してみたい」など、様々な夢や希望を持っています。ライフプランとは、自分や家族に関する将来の夢や希望を明確にしたうえで、その実現のために作成する総合的な計画のことです。

ライフプランの目的は、「実現したいこと・やらなければならないこと」（ライフイベント）の実現にあります。

ライフプラン計画表は、それらの目標の実現が家庭経済面（＝お金）からみて実現可能なのかどうかをチェックするためにツール（道具）と位置づけられます。

したがって、ライフプラン計画表が完成したら、収支が黒字かどうかを点検し、予定したライフイベントの実現が可能であるのかを確認します。

収支には年間収支と累計収支の２種類があります。年間収支とはそのことばどおり、年間収入から年間支出を引いたものです。累計収支は前年の累計収支に当年の年間収支を足したもので、その時期の手元にある現金に相当します。

したがって、ライフイベントを計画した年の年間収支が赤字の場合でも累計収支に余裕があれば、計画の実現は可能ですが、赤字であるということは家庭経済に余裕がないというシグナルですので、いくら累計収支が黒字でも積極的に多くのライフイベントを実施できる状態ではないということは確かです。一方、余裕のない状況においても子どもの教育費や住宅の修繕など実現しなければならない事柄もあるでしょう。

このような状況分析ができたら、次の段階として対応策を考えます。資金的に厳しい状況にある訳ですから、他の資金調達方法の検討、先送り可能なライフイベントや優先順位の低いものの見直しなど、複数の対応策についてよく検討のうえ決定することが大切です。

ライフプランには、「生きがい（仕事・家族・自分時間）」「健康づくり」「家庭経済」の３つの要素があります。

私たちを取り巻く社会経済環境は、予想以上の少子・高齢化の進行や高度情報化社会の実現など、大きく変化してきています。また、人生80年時代を迎えた今、退職後にはそれまでの労働時間に匹敵する自由な時間を持てるようになります。

あなたの人生を、現役時代から生涯にわたって有意義で充実したものにするために、「生きがい（仕事・家族・自分時間）」「健康づくり」「家庭経済」の３要素をバランス良く計画し、実践していくことが大切です。

下記を可能な範囲で把握しておいていただけますとスムーズに作成できます。

• 手取り収入金額（世帯全員）
• 預貯金などの貯蓄額
• 毎月の生活費などだいたいの支出額
• 年金定期便に記載されている公的年金額

また、資産運用をしている場合や保険に入っている場合、住宅ローンがある場合については、下記の書類をご準備いただけますと合わせて分析することが可能になります。

• 運用報告書
• 保険証券
• ローン返済表

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